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      互聯網巨頭在支付領域逐漸開放 支付行業迎來新一輪洗牌

      2021-09-30 16:34:39來源:北京商報

      有人辭官歸故里,有人星夜趕科場。9月29日,北京商報記者梳理發現,第三方支付行業期消息頻頻,有機構重新啟動上市進程,還有一家持有區域預發卡發行與受理牌照的支付機構則宣布終止業務。同時,支付行業罰單也從未缺席,據北京商報記者不完全統計,年內央行共計開出44張罰單,合計處罰金額達1.71億元。另一方面,隨著期互聯網巨頭在支付領域逐漸開放,支付行業也迎來了新一輪洗牌。

      預付卡牌照將再減一張

      又一家持有預付卡牌照的支付機構宣布終止業務。9月29日,北京商報記者注意到,廣西支付通商務服務有限公司(以下簡稱“廣西支付通”)官網于9月27日發布了關于終止支付業務的公告,并對公司預付卡業務進行處置。

      根據廣西支付通發布的公告,公司《支付業務許可證》有效期至2022年6月26日到期,到期后將不再續展,自10月8日起,廣西支付通將停止辦理旗下“通匯卡”產品售賣、充值、換卡等業務,并且自11月8日起,通匯卡商戶將停止受理預付卡支付業務。

      用戶自11月8日開始,可以在支付通指定地點辦理贖回卡余額業務,時限為三年。2024年11月7日后,廣西支付通將不再辦理預付卡贖回。

      公開信息顯示,廣西支付通成立于2007年10月,于2012年6月獲得央行頒發的支付牌照,業務類型為預付卡發行與受理,業務覆蓋范圍為廣西壯族自治區。

      對于廣西支付通選擇主動終止支付業務這一舉措,業內普遍認為經營狀況不佳仍是主要原因,這從廣西支付通年來的表現中也可見端倪。

      天眼查數據顯示,自2020年以來,廣西支付通卷入多起借款合同糾紛、追償權糾紛等法律訴訟中。2021年,廣西支付通累計新增5起被執行案,當前被執行總金額為5541.98萬元。另有涉案金額4773萬元的失信行為全部未履行。公司法定代表人劉鋒也被限制高消費。

      而廣西支付通的“主動退場”,也意味著支付牌照總數將再少一張。根據央行官網披露的信息,年內已有4家支付機構完成注銷,業務范圍均為預付卡發行與受理,且均為主動申請注銷。在已經完成注銷的42家支付機構中,預付卡牌照仍是主力軍。

      對于廣西支付通退出支付市場的主要原因、后續業務規劃等問題,北京商報記者也向廣西支付通方面進行了解,但截至發稿,未收到對方回復。

      中國人民大學助理教授王鵬分析表示,從廣西支付通被強制執行相關情況來看,公司經營本身就存在著經營不善的問題。而根據其發布的公告,用戶只能自行前往其指定地點進行退費操作,也一定程度上說明該公司數字化水有限,主營業務在線上化方面存在不足,還受限于牌照指定范圍,疫情沖擊之下,公司的盈利能力也將大打折扣。

      “整個預付卡領域年來都陷入爭議中,問題不斷。跑路、退費難等問題之下,消費者對于預付消費接受度越來越低,導致整個行業發展面臨困難重重,”冰鑒科技研究院高級研究員王詩強補充道,同時監管整頓日趨嚴格,避稅等套利業務基本上被堵死,部門機構虧損嚴重,也沒有更好的盈利方向,只好關門歇業。

      年內處罰金額達1.71億元

      不僅預付卡牌照不“香”了,其他業務類型的支付機構同樣處在高壓之下。對于支付機構出現的各類違規行為,央行頻降罰單,嚴守合規紅線。

      三季度末,央行披露了支付行業年內的第四張千萬元級別罰單。根據央行天津分行9月27日發布的行政處罰信息公示表,中匯電子支付有限公司(以下簡稱“中匯支付”)因違反銀行卡收單業務相關法律制度規定,被處罰款1399萬元。做出行政處罰決定日期為2021年9月16日。

      盡管對于中匯支付被罰的具體事由,央行未作出詳細說明,但中匯支付作為央行罰單榜上的???,自2016年以來已經多次被罰,領大額罰單同樣有跡可循。2016年1月,央行注銷了中匯支付互聯網支付許可,并停止了其在黑龍江、吉林、寧夏、甘肅、青海、新疆、西藏、海南、深圳、廈門、寧波、大連等12個省(區、市)的銀行卡收單業務。

      中匯支付緣何被罰?當前整改進度如何?1399萬元罰金對于公司業績會有哪些影響?北京商報記者也向中匯支付方面進行了采訪,但截至發稿,未收到對方回復。

      北京商報記者進一步統計發現,包括中匯支付罰單在內,截至9月29日,央行至少已經發出了44張罰單,合計處罰金額達1.71億元。罰金最低2萬元,最高超過6710萬元。除了4張千萬元級別罰單外,還有12張百萬元級別罰單。其中,還有18張罰單為“雙罰”,公司相關負責人同樣難逃追責。

      通過央行罰單內披露的信息也不難發現,反洗錢、違反支付結算規定等仍是支付機構違規的重災區。頻頻被罰之下,年內也有不少支付機構開始對外包服務商進行整頓,但當前此類違規行為仍然屢禁不止。

      王鵬指出,2021年以來,央行對于支付機構的態度仍是嚴厲監管,整個支付領域處罰次數多、金額大。違規行為屢禁不止,也說明部分機構仍然抱有僥幸心理,在探索盈利模式的過程中違規展業。

      “相關業務負責人同樣要接受懲罰,對于高管人員后續的擇業等均將產生影響,主要異議在于從公司管理層開始產生警示作用,起到更大的威懾力,進一步規范經營行為,”王鵬表示,對于問題頻出的銀行卡收單業務,機構要加強對下游商戶的審核,避免出現侵害消費者權益的行為。

      行業持續洗牌

      停業、被罰等各類消息之中,上海富友支付服務股份有限公司再度趕赴資本市場,走上IPO之路。另一方面,隨著期互聯網巨頭在支付領域逐漸開放,支付寶、微信支付之間有望“破冰”,也被認為是條碼支付互聯互通的重大進展,行業將迎來新一輪洗牌。

      有支付行業人士告訴北京商報記者,支付寶、微信支付的雙寡頭格局下,過去條碼支付中幾乎只能看到支付寶、微信和云閃付的身影。隨著互聯互通的推進,支付場景之間的“墻”逐漸被打破,更多具有優勢的支付機構將會迎來機會,支付行業的生態格局也將生變。

      王詩強分析認為,原有的壟斷競爭導致一些小的支付公司生存困難,即便通過營銷、補貼獲取用戶,但由于使用場景少,用戶也會慢慢流失。“支付的互聯互通會使從業者競爭加劇,也會給一些小的支付公司更多機會,在一些特定的區域或場景,中小支付公司完全有機會打破巨頭壟斷格局。”

      王鵬則進一步指出,條碼互聯互通對于中小支付機構既是機遇,也是挑戰。頭部臺的壟斷藩籬被打破,流量入口和交易場景都將增加,中小支付機構有了更多發展空間。同時,這也意味著行業競爭將進一步加劇,想要在競爭中突出重圍,保持優勢地位,這就要求支付機構能夠進一步打通底層技術,做好基礎設施布局。

      王鵬強調,中小支付機構一方面要進行業務拓展,做好合規工作;另一方面也要做到業務聚焦,走出自己的特色化道路,在各類場景或具體領域進行深耕,例如直播、電商、游戲等。真正將消費場景和臺做到深度融合,不求“大而全”,但求“小而美”。(記者岳品瑜廖蒙)

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