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      高管違規上崗非個案 暴露部分機構合規意識淡薄

      2021-09-29 10:16:24來源:北京商報

      聘任不具任職資格高管、“先斬后奏”欲蒙混過關?這些鋌而走險的不合規者終難逃一紙罰單。9月28日,北京商報記者了解到,前海再保險股份有限公司(以下簡稱“前海再保險”)因聘任不具有任職資格人員擔任公司董事、高級管理人員,“吃下”合計32萬元罰單。事實上,并非前海再保險一家“栽”在高管的選聘和任職上。梳理發現,今年以來,有數起因未向監管部門申請任職資格、未如實申報擬任高管違規記錄而被處罰的案例。

      對此,業內人士指出,高管任職資格門檻提高,面對較大的人才缺口,一些公司不惜采取“粉飾”學歷、先崗再報等手段填補高管團隊。然而,險企自身從用人的導向來講,需要自身去把握,進行優中選優、公開透明的原則,且不能含糊,否則會自食惡果。

      高管違規上崗非個案

      “火車跑得快,全憑車頭帶。”對一家企業而言,高管對企業目標的制定和最終走向都起著至關重要的作用,對險企而言,亦不例外。

      眾所周知,險企高管是指對保險機構經營管理活動和風險控制具有決策權或者重大影響的人,包括總經理、副總經理、董事會秘書、合規負責人、總精算師、財務負責人和審計責任人等。

      監管三令五申,險企董監高應當在任職前取得銀保監會或其派出機構核準的任職資格。但在實際經營中,高管未經監管部門許可就“上任”的案例時有發生。日前,因聘任不具有任職資格人員擔任公司董事、高級管理人員,前海再保險被罰款10萬元,三名直接責任人員合計被罰22萬元。

      然而,前海再保險違規聘用高管并非個案。北京商報記者梳理發現,今年以來,人保健康險、太保財險威海中心支公司、華安財險臨汾中心支公司、泰康養老險大連分公司等接連栽在高管聘任上。如罰單顯示,2019年8月30日,人保集團任命華山為人保健康黨委書記、總裁,并要求“請按有關規定辦理”。華山到人保健康工作之后,在未取得高管任職資格核準情況下,存在以總裁名義主持總裁辦公會議、簽發公司經營相關重要文件、在公司年度會議講話等行為,實際履行高管職責。

      除了存在聘任不具有任職資格人員的違法行為,有險企還存在“粉飾”高管履歷,忽視其存在的違法違規行為等情況。

      我國《保險法》規定,保險專業代理機構、保險經紀人的高級管理人員,應當品行良好,熟悉保險法律、行政法規,具有履行職責所需的經營管理能力,并在任職前取得保險監督管理機構核準的任職資格。而違反規定,聘任不具有任職資格的人員的,由保險監督管理機構責令改正,處2萬元以上10萬元以下的罰款。顯然,不具有任職資格的人員當高管難逃一紙罰單。

      暴露部分機構合規意識淡薄

      對于保險公司冒一定風險去聘用不合規的高管,資深精算師徐昱琛表示,這體現了個別保險公司的不重視或者不了解,如果保險公司知道高管有相應的處罰規定,絕大部分保險公司都不愿意鋌而走險,因為違規遭到處罰是板上釘釘的事。

      而近兩年,監管部門嚴防金融風險?!侗kU公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》(以下簡稱《規定》)的下發也再度明確,對存在被金融監管部門取消、撤銷任職資格,以及被金融監管部門禁止進入市場,進入黑名單等行為,董事、監事或者高級管理人員任職資格均不予核準。另外也對擬任高管從業經歷年限作了規定。

      那么,為何違規聘高管屢禁不止、鋌而走險?有業內人士表示,此舉暴露部分險企合規風險意識依舊淡薄。

      徐昱琛則推測,總公司層面聘任董事長或者總經理,會得到監管機構的重視,并且會進行充分溝通,所以像“帶病提拔”“帶病任命”的情況可能性很低。但保險公司遍布全國有30多個省市自治區,保險公司中心支公司有幾百個,大型的公司甚至有上千個中心支公司。相對來說,這些分支機構無論是從對于法律的理解,制度的執行上,還是與監管的溝通方面,或多或少會有一些不到位的地方。再加上全國財險、壽險公司總共加起來接近200家,擬任的高管可達上萬人,在基數較大的規?;A上,總歸會有保險公司執行不到位的情況。

      “行業快速發展,新公司、新機構的成立最需要招募新的高管,保險公司人員流動性大是客觀存在的現象,但是缺人也不能把不合適的人提拔到不合適的崗位。”徐昱琛補充道。

      高管違規上崗對于公司、個人都是有不利影響的,徐昱琛認為,第一是開展業務方面,對公司在職高管有影響,違規個人轉到其他公司等方面會有影響。第二個是聲譽風險,監管會公布處罰信息,如果罰款數額較大,對于保險公司的市場或者聲譽都有比較大的影響。第三,如果保險公司反復出現此類情況,會對公司未來發展產生影響,比如會影響保險公司的償付能力或者償付能力打分,甚至引起監管的關注及檢查,開展業務方面,償付能力最低資本金的要求有可能也會提高。

      機構需嚴把高管入口

      金融業合規合法經營,才能有效防范金融風險。保險公司治理監管是保險監管的重要內容之一,良好的公司治理是保險機構健康穩健發展的基礎。近年來,銀保監會高度重視保險機構公司治理的改革和監管,2020年發布了《健全銀行業保險業公司治理三年行動方案(2020-2022年)》。

      中國人民大學中國保險研究所研究員張俊巖表示,董事、監事和高管人員的任職資格監管,又是公司治理監管的重要內容之一。無論是《銀行保險機構公司治理準則》,還是《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》中,都明確規定保險機構應當嚴格依照有關法律法規、監管規定和公司章程,選聘董事、監事和高級管理人員。其中,《任職資格管理規定》從工作經歷、學歷、知識、經驗與能力等方面對董事、監事和高級管理人員的任職條件提出了要求,相關規定非常具體,如果出現違規行為也便于參照規定加以識別。董事、監事和高管人員決定了公司各項決策的制定、監督和執行,對公司合規經營具有重要意義。

      那么,應如何構筑防止高管違規上崗的防火墻?徐昱琛表示,個人層面,擬任高管要如實申報自身的教育從業經歷以及是否受過相應的行政處罰,在個人申報的基礎上,公司要有相應人事部門開展基本的背景調查,比如驗證其學歷,也可以聘任專業的公司或者通過其原單位HR及上級人員核實工作經歷。在申報前出具相應報告,來描述明確的結論。比如是否發現有重大違規或者重大不適合擔任的情況,把調研的結果和過程做記錄并存檔。最后,如果碰上疑難的問題,公司負責人或者分公司負責人可以主動與當地監管或者銀保監會溝通,通過事前溝通避免不合規的高管上崗等行為。(記者陳婷婷實習記者胡永新)

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